融資租賃公司與商業保理公司的區別。為什么要買??????


1、都屬于一個主管部門

2、商業上有三方和兩份合同

融資租賃業務一般涉及賣方、融資租賃公司(買方)和承租人。出賣人與融資租賃公司為買賣合同,融資租賃公司與承租人為融資租賃合同。商業保理一般包括賣方、買方和商業保理公司。買賣雙方為銷售合同,賣方和商業保理公司為保理合同。融資租賃是指在設備銷售過程中為承租人提供金融服務。商業保理是為無賣方的賒銷貨物提供融資服務。

3、在中國,從事融資租賃和商業保理業務的主體有兩個

我國目前有融資租賃公司和從事融資租賃的融資租賃公司。我國有商業銀行和商業保理公司從事商業保理業務。融資租賃可以通過購買租賃貨物并將其出租給承租人來促進設備的銷售。商業保理通過應收賬款的轉移為賣方提供融資,促進賣方的銷售。

4、融資租賃與商業保理的區別:

融資租賃以設備的產權和租賃產生的債權為基礎;

商業保理僅以信用交易為基礎;

融資租賃以物權和債權為基礎,與商業保理債權相比,風險較低;

商業保理僅以貿易項下的債務融資為基礎,風險較高;

商業保理的主要信用風險來源是1、2、賣方;

由于融資租賃大多以大型設備為基礎,一般金額都比較大。

商業保理業務大多規模小、頻率高、急件多、速度快。一般來說,為客戶融資的金額相對較小。

一般來說,融資租賃的服務成本相對較低。

商業保理以信貸融資為主,小微企業成本相對較高。

融資租賃一般提供設備融資租賃、設備維修、設備殘值處理等業務

商業保理一般提供貿易融資、信用擔保、應收賬款管理和收款服務。

融資租賃承租人基本在一個地方,設備相對簡單,經營相對簡單。低運營成本和低風險。

由于商業保理業務涉及買賣雙方,且基本不在同一地點,業務操作過程涉及大量合同、發票、物流等單據,操作成本高,操作風險大。

金融租賃公司的客戶基本上是大型企業和保理業務的買家。對于符合保理業務條件的供應商,可以進行保理融資。當然,對于高質量的承租人,他們也可以做保理業務。同樣,商業保理除了為優質賣家提供保理融資外,還可以提供融資租賃業務,既提高了效率,又為客戶提供了全面的服務。

融資租賃的信用風險是承租人應當按時支付租金和利息,因此承租人作為企業支付租金和利息的主要來源是收益。如果融資租賃為承租人進行融資租賃,商業保理公司不僅可以監督承租人的現金流,還可以根據合同及時將承租人客戶支付給承租人的應收款項用于支付租金、收入等進行貸后管理。

5、融資租賃公司可為商業保理公司提供再融資渠道

目前,大多數融資租賃公司都有外資股東的背景。融資租賃公司可以利用押注差額等外債額度為商業保理公司或商業保理業務提供再融資。

以上只是一些總結,關于融資租賃與商業保理的整合與發展,我們需要在實踐中不斷探索,才能達到整合的目的,共同為中小企業提供更好的服務,為股東創造更多的利潤!